健康保险似乎常常困惑甚至可以很难驾驭最见多识广的消费者。谈论最多的话题之一,在政治选举,获得了大量的媒体关注,因为人的规则和限制保险和越来越多的没有保险的美国人的困境。
健康保险的主要功能是支付医疗费用的事件,一个人承受不起。保险打算池人昂贵的金融风险,不可预见的医疗事件。然而,最近的趋势是使用医疗保险来支付日常和普通医疗以及那些灾难性事件。因此,健康保险的成本正在上升。
保险作为一个概念很容易理解。它只是一个池机制金融风险在一个社区,没有一个人必须承担很大的负担费用。当一个社区的成员或公司投保健康风险,每个人都把钱投入一个集合,和他们的医疗保健支付的成本,在某种程度上,从池中。没有人负责压倒性的医疗费用,因为它们分担彼此的负担所有的费用。
保险在实践中更难以驾驭。参与保险计划,消费者必须参加计划通过他或她的雇主,通过程序运行由联邦或州政府,单独或与一个保险公司。入会者支付每月支付称为溢价,基金风险池。保险是通过工作时,雇主经常支付全部或部分的保险费,和任何其他使用税前工资由员工支付。保险是通过公共项目时,需要很少或没有钱消费的溢价;然而,政府基金存入基金风险池一样。
保险公司提供不同的健康保险计划,每个入会者利益最大化或最小化成本。通常,这意味着计划,是最经济的吸引消费者,因为他们花费更少的费用将有更大的限制使用保险和卫生保健。健康维护组织(hmo)、优先提供者组织(PPO),和point-of-service计划(POS)计划成本溢价美元比传统的更昂贵的健康保险计划,但他们也有更多的限制,使用者必须要遵守的指导方针,为了他们的保健保险计划支付。这些类型的保险计划的规则和指导方针的基础往往是许多抱怨今天的健康保险。看来,在理论上,卫生保健很容易访问和低成本的这些类型的健康保险计划;然而,在实践中,人们发现规则和限制难以管理和导航。
一旦注册,一个保险的人可以去任何提供者如医生或医院,接受他们的特定的保险计划,和提供者将护理由保险公司支付。供应商可以自由接受或拒绝特定的保险计划,和消费者通常提供保险公司参与供应商的名单中。另外,根据规则的任何特定的保险计划,年度扣除和共同保险或上缴税费也可能被征入伍者的需要。这意味着消费者负责支付部分成本的关心他或她自己的口袋里除了医疗保险计划将支付提供的护理。重要的是要理解,在大多数情况下,保险不覆盖整个部分的护理成本,和消费者越来越多地呼吁做出医疗决定基于向自己的保健费用更大的责任。
获得卫生保健提供者看起来差不多任何保险,无论是私人,雇主提供的保险,或公共保险计划。然而,如果供应商不愿意接受你的健康保险计划,那么你必须找到另一个供应商是谁愿意,或支付护理自己的口袋里。
没有健康保险的人有更大的困难获得供应商愿意对待他们。大多数供应商将承担全部现金支付没有医疗保险的个人;然而,今天的卫生保健费用是昂贵得多比大多数人不能随随便便。如今,许多人都没有意识到的全部成本办公室访问,例如,往往无法为此类访问自掏腰包支付意外。因此,没有保险的人没有医疗保健直到他们的疾病或疾病产生的主要干扰他们的生活。或者,他们访问医疗通过当地医院的急诊室。要么实例说明了今天我们的卫生保健系统的一个关键问题。如果有人等待太长时间治疗,因为他们没有医疗保险,他们的疾病可以更严重、更昂贵的治疗当他们最终寻求治疗。同时,基本没有保险的人需要访问时,常规医疗急救室,然后他们护理的成本更大,遇到的是医疗资源的浪费。无论哪种方式,及时、适当的和负担得起的卫生保健是否认通过缺乏健康保险。
约占人口的60%,大多数美国人获得医疗保险通过他们的雇主,而大约25%的人会通过联邦政府健康保险(医疗保险)或政府(医疗补助,国家儿童健康保险计划(SCHIP计划))。同时,每年在任何给定的时间,有20到4000万人,或15%的人口,没有医疗保险,因为他们之间工作,雇主不提供医疗保险受益,或者他们无法自己购买医疗保险。许多这样的没有保险的美国人工作,工资收入者;有些人会支付总收入的很大一部分医疗费用自付。
妇女和儿童是通过雇主无法获得健康保险计划,或为谁保险太昂贵的购买,通常是有资格通过国营项目如医疗补助和医疗保险SCHIP计划。医疗补助是一个国营保险计划,为低收入家庭提供医疗保险。家庭必须符合国家收入准则提出的他们有资格获得医疗保险。一旦进入医疗补助,获奖者是覆盖的范围广泛的医疗保健服务提供者愿意接受医疗补助。联邦政府概述列表所需的服务,医疗补助将从愿意支付供应商。等,这些包括住院和门诊医院服务,医生服务,产前护理包括护理助产士服务、儿童接种疫苗,护理设施服务、计划生育服务,家庭健康服务,实验室和x射线服务,儿童和家庭护士服务和定期筛查,早期诊断和治疗服务对于21岁以下的儿童。还有些州选举提供可选服务,包括处方药和验光师服务,等等。
很少或没有成本的家庭做太多有资格申请医疗补助,但医疗保险是超出了他们的经济承受能力,SCHIP计划是一个新项目,使各州确保19岁以下的儿童医生,住院、急诊和免疫接种。具体程序组件因州而异,覆盖的信息可以来自任何国家卫生署。
全国,SCHIP计划推广和招生活动增加了许多保险家庭的筛选和评估,和许多州都有报道,SCHIP计划对他们的医疗补助计划产生重大影响。结果的识别和登记的孩子可能是合格的在一段时间内进入医疗补助或SCHIP计划项目。
即使有这些重大改进获得医疗保险为我们国家的孩子,然而,大量的儿童在许多国家继续保持没有保险。10年期间从1988年到1998年,儿童保险医疗补助的比例增加了4.2%(从15.6%到19.8%),而在同一时期内,也没有保险的儿童的数量增加(从13.1%到15.4%)。雇主承担医疗保险面临的变化似乎为了控制医疗保险费用的大幅削减雇佣很多人的保险金。因此,雇佣,以前得到充分保险的保险甚至没有保险的美国人将变得不那么好。发展替代保险美国最脆弱人群将继续是一个重要的问题在州的水平。然而,尽管国家继续测试医疗补助和SCHIP计划的可行性和成功项目,它不会在不增加成本,纳税人将不得不忍受。
引用:
- 雇主提供保险,http://my.webmd.com
- 医疗补助,http://www.cms.hhs.gov/publications/overview-医疗补助/ defasp
- SCHIP计划,http://www.cms.hhs.gov/schip/consumers_defasp